在人生的不同時期，廣大普通投資者對于資金的需求量、期望的獲利能力和承受風險的能力是不同的。如何進行合理的投資規劃，從容駕馭財富一生？3月26日，興業證券北京營業部經理周瑗女士及高級分析師孟皓基先生為廣大聽眾上了精彩的一課。
　　單身貴族宜進行保守型投資
　　單身貴族們年輕，有活力，知識文化水平較高，對新生事物有強烈的興趣。對于追求時尚、經濟收入比較低且花銷大的他們，周經理建議以保守型投資為主，一方面可以激勵這些投資人努力尋找高薪機會并埋頭工作，另一方面有助于培養良好的消費習慣。在這個階段，儲蓄是十分必要的，通過零存整取積累資金，可以滿足未來投資及組建家庭之需。同時，可以利用小額資本進行高風險投資以取得投資經驗。
　　二人世界投資溫和而進取
　　當人們步入剛剛組建家庭的二人世界時，往往消費觀念時尚，刷卡消費頻繁；這時，人們購房、購車，生活壓力開始加大，擁有迫切的資產增值愿望，同時理財觀念也初步形成。在這個階段，投資者手中的余錢不多，可以適當投資儲蓄、債券，部分投資開放式基金。對于承擔投資及生計的一家之主，應該為自己買好意外保險、健康保險，保額最好大于購房金額以及足夠家庭成員5至8年的生活開支，以保證發生意外時生活也能正常進行。同時要學會適度的貸款，安排供房、供車、提前消費�？梢院侠硎褂眯庞每ǎ�通過無息貸款獲取差額收益。
　　三口之家積極進取的投資
　　當二人世界演變為三口之家，家庭的日常消費日趨穩定，投資者的抗風險能力增強。人們開始著手準備子女教育、投資增值計劃，希望保持合理的流動資金，以備他用。周經理說，對于子女教育的長期投資，可以采取定期定額利滾利的投資計劃。
　　均衡型投資鑄造流金歲月
　　在40歲左右，人往往處于人生的高峰，此時投資者子女自立，生活不愁，同時理財經驗知識豐富，是最適合累積財富的時期。這個階段，投資人應該調整財富結構比例，要注重安全性；增加保險支出以更多地積累財富，保障自己和愛人退休后的生活質量和醫療費支出；投資人可以適當增加房地產投資的比重，實現資本的保值增值，以獲取資產的長期增長為主要目標，可以投資于平衡型的開放式基金與升息高峰期的長期國債投資。
　　溫和保守夕陽正紅
　　能夠安度晚年，是老年人最大的愿望。如果前半生進行了合理的投資，那么這時便可享受前期投資成果。老年人風險承受能力較低，應該本著身體、精神第一，財富第二的理財原則，同時要確保有家庭成員因疾病、意外等所需的足夠現金。這一階段，保本是最重要的，在要求安全及穩定的現金收益的前提下，在投資者的投資計劃中，儲蓄和債券應當占更多的比例。