過去，中國人講的是"養(yǎng)兒防老"，而今，人們在養(yǎng)老方面可選擇的余地已經(jīng)很大了。除了日臻完善的社會養(yǎng)老保險，還有許多商業(yè)養(yǎng)老保險，可供人們選擇。那么，當(dāng)我們退休了，我們可以通過各種保險，拿到多少養(yǎng)老錢？
社會養(yǎng)老保險金：水漲船高
參加社會養(yǎng)老保險，由用人單位統(tǒng)一辦理有關(guān)手續(xù)。也就是說，如果你沒有工作單位，你就無法參與社會養(yǎng)老保險。記者在市社會保險管理局采訪時了解到，繳納養(yǎng)老保險費的職工以月工資總額作為繳費工資。本市戶籍職工的養(yǎng)老保險費繳交標(biāo)準(zhǔn)為職工繳費工資的17％，其中用人單位繳交12％，職工個人繳交5％；非本市戶籍職工的養(yǎng)老保險費繳交標(biāo)準(zhǔn)為職工繳費工資的10％，其中，用人單位繳交7％，職工個人繳交3％。
據(jù)了解，職工繳費工資標(biāo)準(zhǔn)也有明文規(guī)定，本市戶口職工月繳費工資最高不能超過上年度社會月平均工資的300％，最低不能低于上年度社會月平均工資的60％；非本市戶口員工的繳費工資最高不能超過上年度社會月平均工資的300％，最低不能低于上年度社會月平均工資的40％。據(jù)悉，深圳市1998年年度社會月平均工資為1532元。所以，今年深圳市繳納養(yǎng)老保險費的繳費工資，最高不能超過4596元，最低，本市員工不能低于919元，非本市戶口籍員工不能低于613元。上年度社會月平均工資標(biāo)準(zhǔn)，政府每年都會公布。隨著上年度社會月平均工資標(biāo)準(zhǔn)，每年都會發(fā)生變化，所以，人們每年繳納的養(yǎng)老保險基金也不一樣。
享受按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的職工，應(yīng)同時具備以下條件：(一)具有本市戶籍；(二)按規(guī)定繳納養(yǎng)老保險費；(三)達到國家規(guī)定的退休年齡；(四)1992年7月31日以前參加工作的，繳費年限累計滿10年；1992年8月1日以后參加工作的，繳費年限累計滿15年。基本養(yǎng)老保險待遇：包括養(yǎng)老金、喪葬補助費、供養(yǎng)直系親屬的一次性撫恤金、基本醫(yī)療保險費以及一次性支付的待遇。
1999年1月1日以后參加工作的職工，其退休時的月養(yǎng)老金為：基礎(chǔ)性養(yǎng)老金＋個人賬戶養(yǎng)老金；1992年7月31日前參加工作，1999年1月1日后退休的職工，其退休時的月養(yǎng)老金為：基礎(chǔ)性養(yǎng)老金＋個人賬戶養(yǎng)老金＋過渡性養(yǎng)老金＋調(diào)節(jié)金；1992年8月1日至1999年1月1日期間參加工作的職工，其退休時的月養(yǎng)老金為：基礎(chǔ)性養(yǎng)老金＋個人賬戶養(yǎng)老金＋過渡性調(diào)節(jié)金。
達到國家規(guī)定退休年齡但非本市戶籍的職工，或退休前調(diào)出或辭工離開本市的職工，其個人賬戶積累額轉(zhuǎn)入當(dāng)?shù)氐纳鐣�保險機構(gòu)或一次性支付給個人。
據(jù)了解，社會養(yǎng)老保險金在過去的幾年中，一直呈遞增態(tài)勢。深圳市社會保險管理局有關(guān)人士告訴記者，今年深圳市戶籍員工月均養(yǎng)老保險費約1500元。以后，隨著社會工資、物價增長情況的變化，人們的社會養(yǎng)老保險待遇會相應(yīng)變化。有人士稱，人們社會養(yǎng)老保險待遇會隨著經(jīng)濟的發(fā)展而水漲船高。
商業(yè)養(yǎng)老保險：未雨綢繆
隨著現(xiàn)代人的平均壽命延長，下個世紀(jì)的中國將不可避免地步入超老齡化社會，這意味著今天30至40歲上下的中、青年人在20年后將占到總?cè)丝诘?2％－20％，而這一批人的養(yǎng)老問題也勢必成為全社會及個人的沉重負(fù)擔(dān)。明天的問題必須今天來解決，商業(yè)養(yǎng)老型壽險產(chǎn)品正是未雨綢繆的有效手段。
由于社會養(yǎng)老保險，沒有工作單位的人士無法參加，這些人要求得老年后生活有保障，商業(yè)養(yǎng)老保險也就成了他們的選擇。而一些有工作單位的人，為了使自己老年生活更充裕，也會在參加社會養(yǎng)老保險的同時，參與商業(yè)性養(yǎng)老保險。
中國人壽保險深圳市分公司的羅偉文分析說，人壽保險市場現(xiàn)有的養(yǎng)老險種基本上屬于年金保險，即按規(guī)定的養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡一次性領(lǐng)取或每年領(lǐng)取一定金額的養(yǎng)老金。
以中國人壽最新推出的國壽個人養(yǎng)老保險為例，一名現(xiàn)年30周歲的被保險人選擇60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，20年保費交費期，每年負(fù)擔(dān)保費10,000元，那么，自60周歲起，他可
每年領(lǐng)取到19,353元養(yǎng)老金；這筆養(yǎng)老金他至少可領(lǐng)取10年，如果他在70周歲前身故，其受益人可繼續(xù)領(lǐng)取未滿10年部分的養(yǎng)老金；如果他70周歲后仍生存，可繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故。可見，趁年輕時經(jīng)濟狀況良好投資一款養(yǎng)老保險，便可解決自己晚年生活費用的不足，并且有效地減輕子女和家庭的負(fù)擔(dān)。
據(jù)悉，除中國人壽保險公司開設(shè)養(yǎng)老險種外，中國太平洋保險公司、中國平安保險公司也開設(shè)了養(yǎng)老保險險種。如平保開設(shè)的"平安永利"、"長青保險"。太保養(yǎng)老保險險種也比較多。